Como fazer um cartão de crédito?
O primeiro cartão de crédito sempre é muito esperado por vários motivos, dentre eles o de ampliar o poder de compra e a agilidade no momento de efetivar a compra.
Contudo, antes de ir às compras, é preciso solicitar um cartão de crédito.
Hoje, com a tecnologia e a infinidade de opções, torna-se um procedimento bem simples.
Se você deseja adquirir seu primeiro cartão de crédito, basta fazer sua solicitação on-line.
Isso porque você já deve ter um banco.
Caso contrário, é possível fazer a solicitação no momento em que abrir sua conta corrente.
Geralmente, a maioria das instituições, assim que o cliente abre sua conta, já lhe oferece um cartão de crédito.
Caso você prefira apena o cartão de crédito, saiba que não é necessário ter uma conta corrente em um banco para fazer a solicitação.
Para tanto, basta informar seus dados e seus documentos à operadora, a fim de que ela possa fazer sua análise de crédito.
Quais são os documentos necessários?
De modo geral, os documentos requisitados são:
CNH ou RG: nos dois documentos sua foto tem de estar nítida,
Comprovante de renda: envie um documento que confirme os seus rendimentos nos três últimos meses,
Comprovante de residência: envie uma comprovação recente do lugar onde você mora, como uma conta de água ou luz,
Verificação facial: faça sua selfie, ou seja, uma foto do seu rosto de frente em um local bem iluminado.
Todos os documentos solicitados serão usados para análise de seu perfil para definir qual será seu limite inicial.
Assim que o cadastro for feito e não houver nenhuma restrição ao CPF, o pedido é aprovado.
De maneira que o cartão físico é encaminhado pelos correios ao endereço que você indicou, e o on-line ou virtual, muitas vezes fica liberado na hora.
Importante:
Vale ressaltar que você de levar em conta alguns critérios, como, por exemplo, se o cartão de crédito possui taxas e anuidade, bem como, se a instituição financeira pode lhe pedir renda mínima, a fim de sua solicitação seja mais facilmente aprovada.
Quais são as melhores opções de cartão de crédito do mercado.
Vale aqui lembrar que, para grande maioria das instituições financeiras, todo o processo de solicitação é feito on-line.
Lista de alguns bons cartões de crédito
- Cartão de Crédito Carrefour Internacional
- Cartão de crédito Trigg Visa
- Digio Visa Internacional
- Inter Gold Mastercard
- Itaú Uniclass Visa Signature
- Neon Visa Internacional
- Nomad Internacional
- PagBank Visa Internacional
- PAN Zero Anuidade
- Pão de Açúcar Mastercard Internacional
- Sofisa Direto Mastercard
- Santander Unique
- Superdigital Mastercard
- Visa Ourocard Fácil
- Will Bank Grátis Mastercard
Como usar o cartão de crédito pela primeira vez?
Assim que você receber seu cartão de crédito, é preciso desbloqueá-lo.
A forma de desbloqueio pode ser diferente, de uma instituição para outra, ou seja, você pode desbloquear seu cartão pelo aplicativo do banco ou por ligação para a instituição.
Vale lembrar que você deve usar seu cartão de crédito com cuidado, parcimônia, nunca exagerando, tampouco usando todo o limite. Por isso, tenha sempre alguns cuidados.
Afinal, o que é um cartão de crédito?
Trata-se de uma forma de empréstimo com prazo de pagamento de até 40 dias.
Mais uma vez, depende de cada instituição o prazo entre as compras e o pagamento.
Trocando em miúdos, com o seu cartão em mãos, você vai conhecer seu limite de crédito para fazer compras de bens e serviços de forma antecipada, ou seja, você primeiro irá consumir para depois pagar a fatura na data de vencimento.
De posse de seu cartão, é-lhe possível fazer compras à vista, para pagar em uma única vez, ou parcelar suas compras em 1 ou até em 10, 12 vezes.
O número de parcelas vai depender do lojista.
Ademais, você também pode participar de programas de relacionamento da bandeira ou da própria instituição financeira, é possível acumular pontos para trocar por produtos e serviços diversos.
Dependendo de qual cartão você escolheu, o seu produto já chega com taxa de juros e limite estabelecidos pela instituição financeira.
Lembrando que as taxas seguem um padrão, estabelecido pelo Banco Central, por conseguinte, o limite é definido com base na sua renda.
Como usar cartão de crédito a seu favor?
- todo mês faça seu orçamento na ponta do lápis e veja o que pode comprar,
- não pense no limite de seu cartão, pense apenas no seu limite, isto é, qual é o limite que você pode gastar,
- nunca, jamais pague só o mínimo,
- faça compras apenas no melhor dia do cartão,
- tenha no máximo 2 cartões de crédito,
- negocie sempre antes de comprar,
- evite saque do cartão de crédito, e
- use todos os benefícios que o seu cartão lhe oferece: programa de pontos, programa de milhas, cashback, descontos em postos de combustível, cartão internacional, dentre outros.
Anatomia de seu cartão de crédito
O que é o CVV?
CVV – Card Verification Value: trata-se do código de validação do seu cartão de crédito, ou seja, é um número de segurança que garante e protege suas compras.
Geralmente, você vai usar o CVV em compras on-line.
O CVV é como se fosse uma senha que permite a verificação de seu cartão, de sua identidade.
O que é o cartão de crédito virtual?
Trata-se de um recurso seguro, uma vez que, a cada compra que você faz, é criado novo cartão virtual.
Desse modo, a compra on-line fica mais segura, pois, evita fraudes.
Qual é a diferença entre cartão de crédito e débito?
cartão de crédito: permite que você faça compras on-line ou em lojas físicas e pague em parcelas ou em uma única vez e pague somente no dia de vencimento de sua fatura.
cartão de débito: com esse produto não a limite, você compra e paga à vista com o saldo que tiver em sua conta corrente.
Limite de crédito do cartão: como funciona?
O limite de cartão de crédito é o valor que está liberado para você comprar com o seu cartão, ou seja, é o valor total que você pode gastar com o seu cartão.
A maneira como você gasta é que vai te deixar mais livre, com mais limite.
E a fatura, como funciona?
A fatura de seu cartão chega todo mês. Ela é referente ao gasto do mês anterior.
Você vai perceber que em toda fatura há a data de vencimento estipulada. Você pode pagar no dia do vencimento ou na data em que a fatura for fechada.
Se, por ventura, houver atraso no pagamento, certamente, a instituição lhe cobrará juros, além de correr o risco de ter seu CPF negativado.
Existem as opções de pagamento do mínimo da fatura ou parcelamento em caso de não ter dinheiro para pagar o valor inteiro.
Contudo, esqueça tal opção, uma vez que é uma opção arriscada, pois há uma grande chance de você se endividar.
Assim que você pagar a fatura, parte de seu limite é liberado, que é referente ao valor quitado.
Assim, sempre que você quitar uma parte dessas dívidas, terá mais crédito.
Dependendo da instituição financeira, é possível que, com o tempo, seja realizada nova análise do seu perfil e assim você ter crédito liberado para você.
Por que comprar na melhor data do cartão?
Para assim ter mais tempo para pagar a próxima fatura.
É possível também você pagar no dia do fechamento da fatura, por três motivos:
- você ganha ainda mais tempo para pagar e,
- aumenta um pouco mais seu limite para a próxima compra, e
- a instituição financeira “percebe” que você é um bom pagador e pode assim liberar mais limite, sem você nem perceber.
Continuando:
Data de vencimento da fatura: dia que sua fatura vence, ou seja, é a data limite para o pagamento da fatura, sem juros ou multas por atrasos.
Data de fechamento da fatura: data na qual o seu banco faz o faturamento de suas compras.
Por exemplo: se sua fatura fecha todo dia 3 do mês e você fizer uma compra no dia 2, esta compra será debitada na próxima fatura, ou seja, dia 3, e você terá de pagar até o dia 10 que é o dia do vencimento da fatura.
Contudo, se você deixar para fazer uma compra somente no dia 3, após o fechamento da fatura, a compra só será cobrada na sua fatura do outro mês.
Desse modo, você ganha mais tempo para o pagamento da fatura.
Atenção aos juros do cartão de crédito
O limite que você tem em seu cartão não é dinheiro seu, é um empréstimo que a instituição financeira lhe oferece para que possa fazer suas compras tranquilamente.
Por esse motivo, se você deixa de pagar a fatura ou paga apenas uma parte e, sobretudo, paga após o vencimento, é lógico que o seu credor, o banco, vai lhe cobrar multas e juros.
Por isso é importante ter muita atenção e ter também controle de sua vida financeira.
O que é juros do rotativo? são os valores cobrados, quando você não paga o valor integral da fatura. Assim, o valor que “sobrar” será adicionado à sua fatura do mês seguinte, com o adicional dos juros.
Parcelamento: você pode parcelar suas compras. A depender do lojista pode oferecer o parcelamento. Contudo, para ser possível parcelar sua compra, é preciso também ter limite disponível e que o estabelecimento aceite esse método de pagamento.
Tarifas que o seu cartão pode lhe cobrar:
Pode ocorrer que ainda que o cartão de crédito não lhe cobre taxas ou anuidades, há alguns casos que podem incidir em taxas, como, por exemplo:
anuidade: a instituição financeira pode começar a cobrar uma taxa anual para o uso do cartão de crédito. Provavelmente se isso acontecer, as instituições cobram o valor de forma mensal,
pagamento de boletos: quando você usa o seu cartão de crédito para pagar um boleto bancário,
avaliação emergencial de crédito: cobrança de gastos acima do limite disponível,
saque: caso você use o cartão de crédito para sacar dinheiro no Brasil ou exterior,
segunda via do cartão: emissão de um novo cartão em caso de perda, roubo ou furto.
Algumas dicas valiosas:
- não use o cartão como complemento da renda,
- planeje seus gastos do cartão de crédito,
- evite fazer muitos parcelamentos,
- acompanhe os seus gastos,
- pague a fatura no dia correto,
- aproveite programas de cashback, milhas e pontos, e
- conforme especialistas econômicos, o mais recomendado é que você nunca gaste todo o seu limite.
Vale a pena ter um cartão de crédito?
Se você pensar na praticidade, agilidade e segurança, sim, vale a pena.
Embora haja muitas pessoas com receio de ter um cartão de crédito, pois acreditam que não é bom, que o cartão possa ser o causador de dívidas e nome negativado, que o valor do limite não é seu, é do banco, há um grupo de pessoas bastante consciente que sabe e muito bem usar o cartão sem constrangimento, sem dívidas e sem extrapolação de limite.
Contudo, ao ter a consciência de que o dinheiro não é seu e, portanto, deve ser usado com responsabilidade e parcimônia.
Para especialistas financeiros, o cartão de crédito é um grande aliado.
Basta ter cuidado para comprar e, da mesma forma, para pagar as faturas.
O cartão de crédito não pode apenas ter um papel negativo na economia, é um produto que oferece muitos benefícios.
Tudo depende de como você vai usá-lo.
