Um programa de pontos no cartão de crédito é uma estratégia da instituição financeira para oferecer ao seu cliente certa motivação pelo gasto feito no cartão.
A quantidade de pontos por valor gasto costuma variar de cartão para cartão, de bandeira para bandeira, de banco para banco.
Caso o cliente tenha um cartão mais simples, que não tenha anuidade ou taxas, pode receber benefício menor, como 1 ponto por 1 real ou dólar, por exemplo.
Ao contrário de outros clientes, cujo cartão possui anuidade alta, taxas, ou seja, um cartão mais caro, podem receber até 4 pontos por real ou dólar gasto.
Em outras palavras, programa de pontos de cartão de crédito são algumas vantagens oferecidas por algumas operadoras de cartão, com a finalidade de atrair clientes.
Um programa de pontos não deixa de ser um bom incentivo, uma vez que, ao fazer compras no cartão, o cliente ganha pontos, mais pontos e começa a acumular pontos, para assim, trocá-los em produtos, serviços e até descontos em parceiros.
Se você chegou até aqui e gostou da ideia de ganhar pontuação em seu cartão de crédito, a primeira coisa que deve fazer é:
- se cadastrar no programa de pontos de seu cartão, e
- usar seu cartão de crédito.
Vale ressaltar que é muito importante que, apesar deste incentivo, você não pode se esquecer que mais importante que comprar e ganhar pontos é ter parcimônia e bastante controle na hora das compras.
Por isso, com bastante cautela e cuidado, se a sua intenção é acumular pontos, use o cartão de crédito para pagar contas e outros gastos.
Nos sites de cada banco você encontra o regulamento do programa.
Uma dica: escolha sempre fazer compras em lojas parceiras, por todos os programas de cartão de crédito ter parcerias, tanto on-line como físicas, de vários segmentos. Ou seja, você vai encontrar um de acordo com o seu perfil.
Como ganhar pontos em cartão de crédito?
1. Faça uma pesquisa sobre programas de pontos e escolha aquele que mais lhe convier,
2. Cadastre-se no programa de fidelidade do seu cartão, por internet ou telefone,
3. Antes de aderir ao programa, muita atenção às regras,
4. Use seu cartão à vontade, compre sempre no crédito, mas, cuidado, sua rotina de consumo deve continuar a mesma, sempre. Cuidado com gastos excessivos,
5. Para resgatar os pontos, verifique sua pontuação e entre em contato com a empresa para autorizar o resgate.
Sobre a data de validade dos pontos
Há programas de cartões de crédito cujos pontos não irão expirar nunca, jamais, contudo, existe prazos também. Geralmente o prazo é de, no máximo, 36 meses.
Por isso, para que você não perca seus pontos, é preciso acompanhar sempre.
Desse modo, você não vai perder a data de validade de cada ponto.
Outra coisa: é preciso também verificar quantos pontos você tem.
Para isso, basta baixar o app de seu programa de pontos e sempre consultar o saldo.
Dicas para sempre ganhar com seu programa de pontos
- Não direcione sua troca de pontos apenas em passagens aéreas. É certo que os seus pontos podem ser transformados em milhas, contudo, há outras maneiras de você ter suas recompensas.
- Compre sempre no crédito. Isso porque quanto mais usar seu cartão de crédito, mais pontos você ganha.
- Sempre que você pagar sua fatura, novos pontos são acumulados.
- Não se esqueça de que programa de pontos oferece uma série de serviços, como:
milhas,
seguros,
dentista,
médico,
serviço de guincho,
descontos em restaurantes,
cinemas,
floricultura,
supermercado,
acesso gratuito às salas VIPs dos aeroportos,
acesso gratuito em lounges de determinados terminais, dentre outros.
Como acumular e resgatar os pontos?
Basta realizar seus gastos do dia a dia no cartão de crédito e acompanhar o seu saldo no programa no qual está inscrito.
Você pode comprar em qualquer tipo de comércio, seja em loja física ou on-line.
Contanto, é importante usar o cartão de crédito.
Quer acumular pontos? Siga as dicas:
1. Saiba o que são os pontos: isso porque as operadoras oferecem pontos a cada dólar ou real gasto. Desse modo, se o seu cartão pagar um ponto a cada dólar gasto, isso significa que você vai precisar gastar por volta de R$5 no cartão de crédito.
2. Observe as taxas: cada cartão de crédito e instituição financeira tem as suas próprias regras e condutas em relação aos custos do benefício de acumular pontos, de forma que é preciso saber, antes de entrar em programas de fidelidade, se o seu programa cobra por taxas.
3. Saiba quais são s vantagens do clube de fidelidade: você não só ganha comprando com o cartão de crédito, é possível também ter vantagens no clube de fidelidade do cartão de crédito e, assim, ganhar também milhas aéreas.
Qual é o melhor programa de pontos?
Na hora de escolher o melhor programa de pontos, você deve levar em consideração itens importantes, como:
- qual será o custo para você terá com este programa, ou seja, há algum valor para poder participar e quanto é,
- como se faz a taxa de conversão de gastos para pontos,
- na hora de resgatar os pontos, se é possível aproveitá-los bem,
- o prazo de validade dos pontos, porque, geralmente, os pontos expiram, e
- qual é a moeda considerada para a taxa de conversão.
De acordo com especialistas,
- Ponto para Você, do Banco do Brasil,
- Dotz,
- Livelo,
- Santander Esfera,
- Caixa Elo Nanquim,
- LATAM Pass Visa Gold,
- Azul Itau Visa Gold,
- Itaucard Click Platinum,
- Santander Elite Platinum, e
- C6 Carbon Mastercard Black, são as empresas e serviços que oferecem os melhores cartões e, consequentemente, os melhores programas de pontos.
Quais são as diferenças entre pontos e milhas?
Ao participar de um programa de pontos e de milhas, em ambos os dois você terá benefícios e oportunidades financeiras,
Mas, qual é a diferença entre eles?
Programas de pontos: são oferecidos por bandeiras de cartão de crédito, instituições financeiras e bancos para clientes que fazem parte de seus respectivos programas de fidelidades
Os pontos são oferecidos por quem usa cartão de crédito e está cadastrado em um programa específico, ou seja, é um programa de fidelidade no qual, a cada compra feita, o cliente ganha pontos, sempre de acordo com as regras do seu acordo de fidelidades, estabelecidos anteriormente.
Conheça alguns programas de pontos:
- Rewards: do Nubank,
- Livelo: do Banco Bradesco, Banco do Brasil e cartões de bandeira Amex,
- Sempre Presente: do Banco Itaú,
- Esfera: do Banco Santander,
- Pontos Caixa: da Caixa Econômica Federal.
O que são milhas?
Da mesma forma, o programa de milhas aéreas é uma retribuição concedida pelas companhias aéreas aos seus clientes.
Assim, ao se cadastrar em um programa de milhas, em cada viagem que fizer pela empresa, você ganha pontuação.
O programa de milhas não deixa de ser um incentivo ao cliente que usa sempre a mesma companhia a cada vez que for viajar.
Outro fato importante é que, ao acumular milhas, o cliente recebe descontos nas passagens ou, em determinados casos, até mesmo o valor integral do bilhete aéreo.
Além disso, com as milhas, é possível comprar passagens aéreas e trocar por produtos e mercadorias.
Ou seja, o programa de milhas está relacionado aos programas de fidelidade das companhias áreas
Cada companhia aérea possui o seu programa de milhas, sendo:
- Latam Pass: da Latam,
- Smiles: da Gol, e
- Tudo Azul: da Azul.
Sendo assim, de um lado, está o programa de pontos que é uma forma de receber serviços e produtos em troca pelo gasto feito no cartão.
Não se esqueça de que os pontos são adquiridos pelo uso de cartão de crédito.
De outro lado estão as milhas que são acumuladas a cada fatura paga, de acordo com o valor gasto.
A quantidade de pontos por valor gasto costuma variar de um cartão para o outro, de acordo com os benefícios oferecidos e o custo da anuidade de seu cartão de crédito.
Já as milhas aéreas são acumuladas por meio de programas de fidelidade das companhias aéreas, podendo ser adquiridas pela venda de pontos de vantagens.
6 dicas importantes:
1. ao fazer o resgate de pontos no seu cartão de crédito, verifique a pontuação mínima exigida pelo seu programa antes de autorizar o resgate.
2. certifique-se de que há alguma taxa para a transferência de pontos.
3. atenção: o saldo de pontos costuma vir anexado à sua fatura do cartão.
4. saiba onde é possível resgatar seus pontos no cartão de crédito. Isso porque há alguns bancos que permitem resgate em caixas de autoatendimento, por telefone ou pela internet.
5. caso queira converter ou transferir os pontos automaticamente certifique-se da validade dos pontos.
6. não se esqueça de que alguns bancos oferecem pontos a cada dólar ou real gasto.
