O que é um cartão de crédito e como ele funciona na prática?
Atenção a 3 fatos:
Fato 1: o cartão de crédito é uma forma de pagamento mais usada já há algum tempo.
Fato 2: que este modelo de pagamento funciona como um tipo de empréstimo prévio, o qual a instituição financeira lhe oferece e, é claro, em contrapartida, você tem um prazo pré-estabelecido para pagar.
Fato 3: a maioria dos cartões de crédito possui inúmeras vantagens e funcionalidades e, por essa razão, tornou-se o grande companheiro para todas as horas.
Fatos apresentados, agora está na hora de você entender que para ser feliz com seu cartão de crédito é preciso saber direitinho como ele funciona, uma vez que essa é a melhor forma de você não se endividar.
Antes mesmo de ir às compras ou até mesmo recorrer ao cartão de crédito para uma emergência, é preciso saber gerenciar seus gastos.
Você pode estar aí a se perguntar se não seria mais fácil deixar de usar o cartão e passar a comprar somente à vista.
Não é bem assim.
Um produto como este não tem apenas o lado negativo.
Ademais, ele sozinho não faz você se endividar.
Uma coisa é certa: é preciso saber lidar bem no momento das compras.
Para início de conversa, o cartão de crédito nada mais é do que uma ferramenta para você comprar de forma simples e rápida.
Ademais, o cartão de crédito facilita demais o pagamento de compras.
Por conseguinte, além de viabilizar a aquisição dos produtos ou serviços, seja à vista ou parcelado, por meio de parcelamento e a prazo, é bom sim usar o cartão.
Em alguns casos, o cartão de crédito já chega até você com taxa de juros, anuidade e limite devidamente estabelecidos pelo banco.
Em outros casos, você não paga nada para ter o produto; a instituição lhe oferece o produto sem taxas e anuidade e também com limite de crédito já estabelecido.
As taxas não mudam muito de uma instituição para outra.
Isso porque já é um padrão. Somente o limite que é estipulado de acordo com a sua renda.
Você deve tratar seu cartão de crédito como um empréstimo, uma vez que a instituição financeira te libera um crédito, a fim de que possa usar, de acordo com suas necessidades.
Os cartões de crédito possuem uma bandeira, que pode ser Mastercard, Visa, American Express ou alguma outra instituição financeira.
A função da bandeira no cartão de crédito é, além de ser a responsável pelas transações, faz a intermediação entre as partes que envolvem uma compra no cartão: o banco, o titular do cartão e o estabelecimento,
No processo de compra e venda, por meio do cartão de crédito, a função das bandeiras é padronizar a forma como as adquirentes devem proceder com seus cartões, bem como são também responsáveis pela precificação dos diferentes tipos de estabelecimento.
Ou seja: a bandeira faz a ligação das transações entre a instituição emissora do cartão de crédito e você.
Como saber usar o cartão de crédito com sabedoria e de forma inteligente?
1. faça a escolha certa de seu banco: é importante considerar o banco ou instituição financeira que vai emitir seu cartão de crédito, isto é, veja quais são as vantagens e benefícios, como descontos na anuidade ou que seu cartão não tenha anuidade. Procure saber também sobre os programas de pontos e sobre cashback.
2. faça você a definição de seu limite: para isso, é preciso alinhar seus rendimentos ao limite de seu cartão. Assim, você gasta com sabedoria, sem ultrapassar seus próprios limites financeiros.
3. compre somente o que é necessário: aí está a grande sacada. À medida que você consegue controlar seus gastos, naturalmente, cria uma habilidade gigante em resistir a impulsos que, na maioria das vezes, não são benéficos para o seu bolso.
4. Programe pagamentos: tenha sempre anotadas suas despesas fixas, de forma que você não se esqueça de seus compromissos mais importantes, como, a própria fatura de seu cartão, que deve sempre se pago o valor total, jamais parcelar ou pagar o valor mínimo. Da mesma forma, anotar compromissos como os impostos, condomínios, uma conta aqui outra ali. Esse tipo de cuidado vale muito a pena.
5. faça compras on-line somente em sites seguros: tenha sempre muito cuidado ao fazer compras on-line. Isso porque há, infelizmente, sites que não são confiáveis. Daí você compra, paga e não recebe sua mercadoria. Por isso, é primordial que antes de fazer qualquer compra on-line, você investigue a loja virtual, vá ao site ReclameAqui, verifique se realmente vale a pena comprar.
Quais são os juros presentes nos cartões de crédito?
As taxas de juros do seu cartão de crédito é um valor o qual as empresas de cartão cobram pelo dinheiro que “emprestaram” a você.
Se, por ventura, você faz uma compra e não consegue pagar e recorre ao parcelamento da fatura, estará a pedir novamente outro “empréstimo”. Só que este é mais caro. Certamente vai custar ainda mais para o seu bolso.
Caso você não pague o valor total da fatura até o dia do vencimento, a diferença entre o valor pago e o valor total entra no rotativo.
Assim sendo, os juros do rotativo serão calculados com base no valor que não foi pago da fatura mensal.
Veja um exemplo:
Por exemplo: se você tem uma fatura de R$300,00 e não conseguiu pagar, no mês seguinte, além de pagar os R$300,00, mais os juros rotativos que chegam a 16,9% ao mês, além de multa por atraso e a parcela seguinte. Há bancos cuja porcentagem varia entre 2,75% e 14% ao mês.
Mais um exemplo:
Suponhamos que a taxa de juros seja de 12%.
O cálculo da sua próxima parcela ficaria mais ou menos assim:
R$300,00 + (R$300,00 x 12%) + 2% + 1% =
R$ 300,00 + R$36,00 + R$6,00 + R$3,00 =
R$345,00
Sendo que:
R$300,00 é o saldo devedor da sua fatura,
12% é o valor dos juros rotativos do cartão de crédito,
2% é a multa por atraso,
1% de mora cobrado por mês, pago proporcionalmente a quantidade de dias de atraso da fatura.
Vale a pena fazer o pagamento do valor mínimo da fatura?
De acordo com a Serasa, você deve apenas fazer a opção pelo pagamento mínimo ou parcelamento da fatura, quando tiver certeza de que poderá quitar o valor total no mês seguinte.
De outra maneira, não é aconselhável, uma vez que agora você está ciente de como os juros são altos e podem sim dificultar sua vida financeira.
