Controle financeiro é cuidar do seu dinheiro, fazê-lo render, é conseguir prosperar e ter uma vida tranquila.
Para isso é preciso, como diz o nome, ter CONTROLE. Isso mesmo!
Não importa se você já está há algum tempo no mercado de trabalho, não importa se começou agora a trabalhar.
Não importa se possui um alto rendimento ou se ainda ganha pouco.
O importante é querer ter o controle de sua vida financeira.
O mundo nos oferece um sem número de atrativos, especialmente, atrativos cujo dinheiro pode pagar.
Mas ter controle é saber a hora certa de ganhar, investir ou até mesmo adquiri patrimônio.
Na verdade, assumir o controle financeiro pessoal é a melhor maneira de cuidar do seu dinheiro.
À medida que você põe no papel sua renda e seus gastos, você tem noção do que possui, do que pode ser gasto e do que pode ser poupado.
É sabido que o descontrole financeiro é causa de muito sufoco.
Mas, é sabido também que a maioria das pessoas não sabe nem quanto ganha nem quanto gasta por mês. Esse é o maior perigo.
Em decorrência dessa falta de conhecimento, o individuo incorre no descontrole financeiro, nas dívidas, no nome negativado. Um desconforto total.
Por isso, é preciso dar início a uma efetiva mudança de vida nesse sentido.
Criar novos hábitos, aprender a se organizar financeiramente, a poupar, a dizer não a compras impulsivas.
Pode até ser difícil, uma vez que se trata de um hábito antigo.
Contudo, é preciso começar e, com o tempo, você acostuma.
Como recuperar o controle financeiro?
Um fato que acontece com a maioria das pessoas é: passados 10 dias do pagamento e não há mais dinheiro no bolso para passar o restante do mês.
Isso deixa qualquer um preocupado, triste, desolado.
Talvez, você até sinta que seu trabalho e seu estilo de vida não lhe ajudam a ir muito longe.
E aquele sonho de viajar, comprar uma linda a casa ou, simplesmente, pagar as despesas mensais lhe deixam atordoado.
A ansiedade sobre sua situação financeira pode se manifestar de muitas maneiras diferentes.
Há estudos que mostram que é a principal causa de estresse para as pessoas em todo o mundo é o descontrole financeiro.
Em meio a tanta informação e conselhos disponíveis, muitos disponíveis gratuitamente pela internet, o descontrole financeiro só aumenta.
Por que ainda há pessoas que se preocupam com dinheiro?
Por que é tão difícil seguir essas regras e manter o controle?
Por que ficar triste quando está gastando?
Por que ser tão rigoroso consigo mesmo quando está economizando?
As respostas a estas perguntas são surpreendentemente simples e é uma só: porque não é tão simples assim.
A despeito de tudo que se fala, ensina, se debate, não são todos que possuem o controle de suas finanças.
Não existe uma fórmula mágica.
Faça assim e pronto.
A partir de agora você detém todo controle financeiro.
Em se tratando de finanças pessoais, a verdade é que não existe uma solução que atenda às necessidades de todos.
O controle financeiro é verdadeiramente “pessoal”, único, que não se transfere.
É o tipo de problema que cada um de nós enfrenta e pronto, acabou.
Embora seguir alguns bons hábitos financeiros possa lhe fazer bem, é tolice esperar que o que funciona para seu amigo também funcione para você.
E não adianta seguir cegamente algumas regras.
O que podemos fazer é mostrar o que pode ser bom, benéfico, que vai lhe aliviar de um mês a outro.
Mas o que realmente você pode fazer é … Relaxar!
Isso mesmo. Pare, respire fundo e antes de fazer qualquer coisa relacionada às suas finanças, é preciso dar um passo para trás.
Você não precisa de metas fixadas e radicalizadas.
Não. As regras precisam ser dinâmicas e que estejam de acordo com a sua personalidade.
Diante disso, para recuperar seu controle financeiro:
pegue uma folha de papel (ou abra seu aplicativo de anotações se usar dispositivos digitais) e anote pelo menos três metas que deseja alcançar no futuro, e próximo passo é a análise o que você está fazendo com seu dinheiro agora. Somente depois que você souber o que está errado agora, poderá corrigi-lo.
E são muitas as variáveis. Por exemplo:
Você não está ganhando o suficiente?
Você tem muitas dívidas?
Você está gastando muito?
Você não está economizando o suficiente?
Para encontrar respostas a essas perguntas, você precisará acompanhar o que está fazendo com seu dinheiro.
Talvez em duas semanas ou um mês já serão suficientes para ter uma ideia do que está acontecendo.
Agora, crie um plano que funcione para você.
Para lhe ajudar, confira. Rastreie seu dinheiro. É preciso saber para onde está indo seu dinheiro.
Acredite. Você pode levar um susto. Isso porque, à medida que você realmente acompanha seus gastos, pode se surpreender com a incompatibilidade entre seus gastos reais e suas prioridades.
Por isso:
- faça um orçamento,
- estabeleça metas para economizar,
- restrinja gastos,
- evite gastos desnecessários,
- tenha uma reserva para emergências;
Quais são os 5 passos para o controle financeiro?
De acordo com professores de Economia e especialistas em Finanças, os 5 passos são:
1. Entender sua realidade financeira e seu comportamento individual em relação a suas finanças e, para tanto, é preciso tomar nota sobre o seu dinheiro, tudo o que você ganha, investe e gasta.
2. Verificar quais conhecimentos sobre o dinheiro você domina, ou seja, até onde você consegue se controlar, de maneira que é preciso primeiro conhecer seus gastos e, assim encontrar maneiras de reduzi-los.
3. Buscar alternativas de redução de gastos, a partir da organização financeira pessoal. Importante neste quesito a elaboração de um planejamento financeiro, isto é, assim que você entender sua realidade financeira e identificar formas de controlar os gastos, é preciso criar um planejamento, registrar numa planilha, por exemplo, por conseguinte cumprir de fato o que se planejou.
4. Ter consciência de que é preciso, é urgente fazer reservas, pois, será a reserva financeira que vai lhe deixar tranquilo, especialmente, se pode ocorrer crise ou qualquer emergência.
5. Investir sempre. Para isso, é preciso inicialmente que você conheça quais são os tipos de investimentos que há no mercado e com qual deles você se identifica mais, além de também qual deles for o melhor para suas finanças. Isso porque os investimentos cumprem um importante papel no controle financeiro pessoal. A partir do quanto você investe, é possível prever o quanto o seu patrimônio estará protegido. Não se esqueça, todavia, de que o primeiro passo para isso é conhecer o seu perfil de investidor, até para conseguir diversificar seus investimentos e conhecer também o quanto você aguenta riscos.
Segue um modelo bastante interessante de planilhas de finanças pessoais as quais irão agrupar seus dados financeiros por categorias, de maneira que você consiga identificar suas principais fontes geradoras de gastos.
Receitas: reúne tudo o que entra de dinheiro,
Despesas básicas: todos os gastos que são feitos para manutenção de casa, carro etc.,
Em seguida, despesas pessoais, com transporte, com educação, com lazer e despesas eventuais.
Apenas duas dicas:
Sempre que iniciar um o mês, analise bem sua planilha e compare o gasto que terá no mês com o anterior,
Além de especificar cada despesa, ponha o nome da despesa a data de vencimento e, se for compra a prazo, ponha também o número de parcelas e em qual mês a despesa termina.
Oferecemos a você 7 livros sobre planejamento financeiro
1. Planejamento Financeiro: você no controle Autora: Simone Costa. O livro está no site da Amazon. A autora faz um convite ao seu leitor para ser o ator principal de sal vida financeira, mediante textos objetivos, exemplos e exercícios práticos.
2. Livro Planejamento Financeiro Pessoal – Está disponível em PDF no Portal do Servidaor – https://www.gov.br/ O livro trata também, é claro, sobre Planejamento Financeiro Pessoal. De acordo com o site, os capítulos são organizados de forma a abranger todos os componentes de um planejamento financeiro, e trata de conceitos sobre gestão financeira, investimentos, planejamento da aposentadoria, gestão de riscos e seguros, tributos sobre rendimentos e investimentos e sucessão patrimonial, além de apresentar o planejamento financeiro integrado, com conceitos e definições sobre o assunto, incluindo o papel do planejador financeiro, o processo de planejamento financeiro, e a Certificação CFP® (Certified Financial Planner), entre outros.
3. A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade Autor: Morgan Housel. De acordo com a Amazon, o livro tem mais de 1 milhão de exemplares vendidos no mundo. Trata-se de um livro de educação financeira mais comentado dos últimos anos.
4. Pai Rico, Pai Pobre: o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro Autor: Robert T. Kiyosaki Esta é uma edição comemorativa de 20 anos, atualizada e ampliada. De acordo com o autor: “A principal razão pela qual as pessoas têm problemas financeiros é que passaram anos na escola, mas não aprenderam nada sobre dinheiro. O resultado é que elas aprendem a trabalhar por dinheiro… mas nunca a fazê-lo trabalhar para elas.”
5. O homem mais rico da Babilônia, de George Samuel Clason.
O livro leva o leitor a ser uma pessoa de ação, e aproveitar as oportunidades que surgem. Passado na antiga Mesopotâmia, considerada pelo mundo ocidental como um dos berços da civilização, a Mesopotâmia da Idade do Bronze abrigava a Suméria, além dos impérios Acadiano, Assírio e o Babilônico. Hoje região compreendida como o território do Iraque. A narrativa se passa nessa antiga Babilônia, onde vivia um homem muito rico que conquistou o seu dinheiro com trabalho, de maneira que o personagem oferece valiosas informações sobre como ser em sucedido financeiramente. Segundo especialistas, trata-se de um livro cuja primeira publicação data de 1926. É uma obra de coletânea com 11 parábolas. Vale a pena ler este livro. Não são todas as obras sobre gestão financeira que conseguem permanecer como referência por muito tempo e por várias gerações. O resumo do Livro está disponível para download, em PDF grátis.
6. Já que falamos sobre “O homem mais rico do mundo”, não podemos deixar de mencionar Quem pensa enriquece, de Napoleon Hill. Trata de uma obra que já teve mais de 30 milhões de exemplares vendidos no mundo, ou seja, é um dos maiores best-sellers (do inglês: “mais vendido”) do mercado editorial.
A narrativa oferece a experiência de Hill que nos conta o que aprendeu ao acompanhar de perto a ascensão de 500 das maiores fortunas do mundo, como de Henry Ford, Theodore Roosevelt, King Gillette e John Rockefeller e ainda oferece várias características comuns a todos esses grandes vencedores. é para ler, se inspirar e aprender a se tornar também um milionário.
7. Como Organizar sua Vida Financeira, de Gustavo Cerbasi. De acordo com a crítica, trata-se de um livro de finanças bastante completo, que explica muito bem sobre organização financeira pessoal. Vale dizer que a obra traz valiosas dicas sobre cartão de crédito, financiamento, aposentadoria, impostos, dentre outros assuntos.
Oferecemos também 8 apps sobre planejamento
Você sabe quais são as principais funções de um aplicativo para organizar suas contas?
Além de permitir que você realize uma série de ações e tarefas, os apps também lhe oferecem suporte para você conseguir gerir bem suas finanças.
A ferramenta funciona como um software para lhe ajudar a
- organizar suas despesas por categorias,
- elaborar planilhas para facilitar seu controle de gastos,
- emitir notificações de contas a pagar,
- auxiliar na geração de gráficos e relatórios de seu consumo,
- oferecer informações sobre como renegociar suas dívidas, e
- ajudar na definição de metas para controle de gastos.
Conheça 8 modelos de aplicativos para controle financeiro
1. Wallet: disponível para Android | iOS oferece, além das funcionalidades básicas, como registro de despesa e ganhos e criação de orçamentos, o app faz conexão direta com cerca de 4 mil bancos em todo o mundo, de maneira que as suas transações bancárias sejam carregadas automaticamente na ferramenta.
Além disso, o app oferece também exemplos de orçamentos flexíveis, conforme a intenção, ou seja, pagamento de empréstimos, compra de um carro ou poupança para a aposentadoria, gráficos e relatórios financeiros.
Tudo de maneira didática, facílimo de entender, como também compartilhar com familiares e amigos.
2. Money Lover: disponível para Android e iOS.
O app é interessante por ser gratuito e oferecer uma série de funções, podendo destacar:
- criação de orçamentos,
- lembrete de vencimento de contas,
- controle financeiro,
- compartilhamento da carteira com membros da família
- cadastro de objetivos para deixar tudo organizado.
3. Mobills: disponível para Android, iOS e Web.
O app é tido como uma excelente plataforma, em se tratando de educação e controle financeiro.
Com o app de finanças pessoais você pode organizar seus ganhos e gastos divididos por categorias e, de acordo com a divisão, é possível obter uma análise completa de sua vida financeira, como também:
- cadastrar cartões de crédito,
- definir metas de gastos, e
- organizar seu planejamento.
4. Guiabolso: disponível para Android, iOS e Web.
Ótimo app. Com ele é possível unir contas bancárias e cartões, além de conseguir também enumerar as despesas por categorias e, se preferir, fazer a visualização em gráficos.
A plataforma auxilia na criação de metas de gastos, da mesma maneira que organiza seu orçamento.
O app, Guiabolso, oferece aplicações financeiras de acordo com o seu perfil, lhe auxilia a fazer uma análise rápida e segura dos dados do usuário, além de sincronizar suas contas do banco/cartões de crédito, ofertas dos parceiros do Guiabolso e a categorização automática.
5. Organizze: disponível para Android e iOS
Com este app você consegue
- gerenciar as despesas por categorias,
- acessar relatórios de gastos, e
- controlar os cartões de crédito.
O app também oferece duas versões: paga e gratuita.
oferece uma versão gratuita, mas a versão paga oferece serviços como a exportação de dados bancários.
6. Orçamento Fácil: disponível para Android e iOS
Trata-se de app gratuito. Neste app, você consegue
- sincronizar sua conta bancária do usuário,
- registrar sua renda e gastos,
- verificar movimentações financeiras em tempo real, e
- usar um calendário interno que permite planejar os investimentos e cadastrar os gastos para os meses seguintes.
7. Monefy: disponível para Android e iOS
É um app gratuito. Oferece um bom suporte para suas finanças pessoais e possui uma interface com a qual você simplifica suas informações, por meio de gráficos e relatórios fáceis de entender.
8. Serasa: disponível para Android e iOS
O app gratuito que além de lhe ajudar a organizar e controlar sua vida financeira, possui também:
- carteira Digital Serasa,
- ofertas no Serasa Limpa Nome,
- busca por crédito no eCred, entre outras.
- consulta o Serasa Score.
Conclusão
De agora em diante você já sabe que é preciso, é imprescindível ter controle financeiro sobre suas contas.
Mas, é preciso que você também saiba que é possível sonhar, ou seja, pensar naquilo que quer conquistar.
Pare e pense um pouco, imagine o que você realmente deseja, mentalize.
Pronto, logo, logo você vai conquistar.
Aos poucos, comece a definir suas metas.
Ao voltar para casa, depois de um logo dia de trabalho, reflita sobre sua vida, pense bem na sua vida agora e o que você quer a partir daí.
É por isso que, conhecer sua renda, organizar suas contas, conhecer suas despesas, separar o que é necessário do que é supérfluo faz toda diferença.
Economize, mude seus hábitos, pense bem antes de comprar algo, compare preços, peça descontos, se possível, pague à vista. Agindo assim, você só tem a ganhar.
